осаго или каско?

куда заявлять дтп?

Многие водители, у которых оформлено КАСКО, в случае ДТП заявляют страховой случай именно по КАСКО. В большинстве случаев это наиболее выгодный вариант, так как выплата производится без вычета износа (зависит, конечно, от условий КАСКО, но клинетов, срахующихся на КАСКО "С износом" несравненно меньше, чем выбирающих вариант "Без износа").

 

Давайте разберемся, всегда ли выгодно обращаться после ДТП по КАСКО?

Как я уже сказал выше, в большинстве случаев, обращение по КАСКО оправдано. Но иногда смысла в этом абсолютно нет, так как заявив по ОСАГО, выплата будет точно такая же, как и по КАСКО.

 

Начну с того, что, возможно, открою для многих секрет, но размер вреда считается по ОСАГО и КАСКО абсолютно одинаково. Более того, цены на запчасти в калькуляциях по ОСАГО и КАСКО - также абсолютно одинаковые. Происходит это потому, что, начиная с 2014 года, МинФин обязал все страховые производить расчет размера вреда по КАСКО в соответсвии с правилами определения размера вреда для ОСАГО. А согласно этих правил, все цены на запчасти, подлежащие замене, берутся с сервера рыночных цен (СРЦ). Происходит это следующим образом:

• оценщик составляет калькуляцию в AUDATEX или Автокальк (в этой калькуляции цены запчастей обычно по данным немецкого рынка, стоимость окрасочных материалов - более менее приближена к рыночной);
• затем оценщик загружает калькуляцию на СРЦ и через минуту получает новую (в ней уже цены запчастей заменены на цены СРЦ, а стоимость окрасочных материалов - отличается от рыночной примерно раза в 2 в меньшую сторону);
• стоимость нормочаса в калькуляции оценщик выставляет в ручную, но после прогона через СРЦ она становится около 28 руб.

 

Из вышесказанного становится понятно, что расчеты по ОСАГО и КАСКО будут абсолютно одинаковы! Разница лишь в том, что по ОСАГО из стоимости новых деталей вычитается износ.

 

Таким образом, в случае, если в ДТП вашему автомобилю причинили повреждения, не требующие замены деталей (например поцарапали кузовные детали), то вы смело можете заявлять по ОСАГО, и не тревожить свою страховую по КАСКО. Ведь как мы выяснили, расчет по КАСКО и ОСАГО отличается лишь износом деталей, а если деталей на замену нет, то и разницы в расчете не будет.

Более того, заявление такого ДТП по ОСАГО еще и выгодней для вас, чем по КАСКО. Почему? Потому что, в большинстве случаев, по условиям КАСКО, на вас наложены некоторые ограничения:

• перед ремонтом вы должны согласовать СТО (место ремонта);
• если вы получаете выплату наличными, то не всегда можете получить доплату по факту ремонта;
• срок составления акта о страховом случае обычно от 5 рабочих дней после получения страховой всех необходимых документов;
• срок выплаты обычно от 5 рабочих дней после составления акта о страховом случае (статья про Сроки выплаты)
• на сумму выплаты по данному страховому случаю уменьшается страховая сумма по вашему полису (про страховую сумму будет отдельная статья)

По ОСАГО (так как условия ОСАГО реуглирутся Указом "О страховой деятельности) все гораздо приятнее:

• срок составления акта - 3 рабочих дня;
• срок выплаты 3 рабочих дня;
• вы не должны ничего согласовывать - ремонтируйтесь хоть у дилера (по КАсКО маловероятно, что, например, на авто старше 5 лет, вам страховая согласует ремонт у дилера);
• вы, на вполне законных основаниях, после получения выплаты наличными и проведения ремонта, вправе получить доплату до фактических затрат, предоставив в страховую подтверждающие документы (об это можно почитать здесь)

Более того, с учетом того, что новые запчасти зачастую необходимо ждать несколько недель, а то и месяцев, многи даже заявив по КАСКО с вариантом "Без износа" все равно в процессе ремонта покупают бывшие в употреблении запчасти (так как часто они есть в наличии прямо сейчас).

Данный материал - не призыв к тому, чтобы всегда и всё заявлять именно по ОСАГО, вместо КАСКО. Многие страхователи даже не хотят задумываться о том, как и где будут покупаться запчасти, они просто по КАСКО выбирают вариант выплаты - направление на СТО, и выплата проходит мимо них - СТО ремонтирует, страховая оплачивает ремонт прямо на СТО. 
Но, опять же, не у всех страховых по КАСКО есть возможность выбрать именно ту СТО, которую хотите вы, а если и есть, то эта опция (СТО по выбору страхователя) обычно увеличивает стоимость полиса (хотя я всегда страхуюсь именно с этой опцией). 

Про условия страхования разных страховых будет отдельная статья.

Пока, навскидку, опция выбора СТО точно есть у следующих страховых:

• Белгосстрах Стандарт - до 5 лет ремонт на СТО по выбору страхователя без увеличения стоимости полиса;
• Белгосстрах Класический - выбор СТО увеличивает стоимость полиса;
• Промтрансинвест Премиум;
• Имклива иншуранс.

 

Да прибудет с Вами сила и страховая выплата!